Vigilar en tiempo real
Las operaciones de los canales digitales necesitan herramientas especializadas contra el fraude.
prevención de fraude
Prevención de fraude en cooperativas ecuatorianas.
El fraude no se evita solo con una app. Se evita viendo cada operación, alertando al socio y teniendo a una persona que decida. LyraConnect está en desarrollo y abre pilotos con cooperativas.
el problema
La cooperativa tiene que vigilar, devolver y reportar.
Muchas lo hacen con hojas de cálculo, archivos mensuales y recordatorios. El costo aparece cuando el dinero ya salió.
Devolver el dinero
Si la plataforma no detecta un fraude que no fue culpa del socio, la cooperativa debe devolver el dinero.
Alertas de lavado
Generar alertas automáticas y revisar a socios y beneficiarios contra listas de control.
Cumplir plazos
Cumplir los plazos de la UAFE y guardar la evidencia durante 15 años.
señales de alerta
Qué conviene mirar.
Los casos dicen qué se detecta, no cómo. Los umbrales y parámetros se ajustan con cada cooperativa.
Robo de cuenta
Alguien obtiene la clave de un socio y transfiere a un beneficiario nuevo.
✓Pide verificación o bloquea antes de que salga el dinero.
Cambio de chip (SIM)
Cambian el celular del socio y poco después hay una transferencia.
✓No acepta el SMS como verificación suficiente y aplica la acción más fuerte.
Cuenta mula
Una cuenta recibe dinero de muchas personas y lo reenvía enseguida.
✓Genera una alerta para Cumplimiento.
Coincidencia en listas
Un socio o beneficiario coincide con una lista de control.
✓Lo envía a revisión y deja registro firmado.
cómo se previene
Ver, alertar y decidir.
Prevenir no es solo bloquear. Es detectar a tiempo, avisar al socio y dejar registro de cada decisión.
- 01
Vigilar cada operación de los canales antes de que llegue al core.
- 02
Comparar con el comportamiento habitual del socio y con las reglas.
- 03
Alertar al socio y pedir una verificación extra cuando algo no encaja.
- 04
Bloquear o retener y que una persona revise y decida.
- 05
Documentar la decisión y preparar el reporte con los plazos a la vista.
normativa
Qué pide la norma.
LyraConnect está diseñado para apoyar a su cooperativa en el cumplimiento de estas obligaciones. La responsabilidad del cumplimiento sigue siendo de la cooperativa y de su Oficial de Cumplimiento.
Ley Orgánica de Prevención de Lavado de Activos (2024)
Debida diligencia, reportes ROS y RESU con plazos, reserva sobre los reportes.
✓Alertas, casos con plazos y preparación de reportes.
Norma SEPS de prevención de lavado (Res. 2026-0119)
Alertas automatizadas, registro de revisión de listas y conservación de 15 años en digital.
✓Alertas automáticas y registro firmado de cada revisión.
Norma SEPS de canales electrónicos (Res. 009, 2023)
Vigilancia en tiempo real, aviso al socio y devolución si la plataforma no detecta el fraude.
✓Revisión en tiempo real según el perfil del socio.
modo piloto
Pruébelo con sus datos antes de decidir.
LyraConnect analiza su historial o una copia de sus transacciones en paralelo, sin afectar a ningún socio. Al final recibe un informe de lo que habría detectado.
preguntas
Preguntas sobre prevención.
¿Qué señales indican fraude en canales digitales?+
Transferencias desde un teléfono nuevo, cambios de celular antes de mover dinero, montos fuera del perfil del socio, varios intentos fallidos de acceso, ubicaciones inusuales y cuentas que reciben y reenvían dinero de muchas personas.
¿Cómo se previene el fraude sin cambiar la app?+
LyraConnect se conecta al canal digital y revisa cada operación antes de que llegue al core. No necesita cambiar su app ni su core.
¿Qué papel tiene el Oficial de Cumplimiento?+
LyraConnect lo apoya con alertas, casos, plazos, reportes y evidencia. Las decisiones y la presentación de reportes a la UAFE siguen siendo del Oficial.
¿Qué pasa con los datos de los socios?+
Cada cooperativa tiene su propia instalación, con su propia base de datos, respaldos y llaves de cifrado. LyraConnect no ve datos de sus socios salvo con un permiso de soporte temporal, limitado y registrado.
¿Cómo se prueba antes de contratar?+
En modo piloto, LyraConnect analiza su historial o una copia de sus transacciones en paralelo, sin afectar a ningún socio, y le entrega un informe de lo que habría detectado.
¿empezamos?
Conversemos sobre su cooperativa.
LyraConnect está en desarrollo. Le contactaremos para conversar sobre su cooperativa; no hay compromiso de compra.